执行日期,我国农村金融高速发展

日期:2019-09-22编辑作者:巴黎人-农民导航

从今年中央一号文件提出加快制定农村金融整体改革方案,到政府工作报告中提出“构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效”的农村金融组织体系,今年我国农村金融改革将踏上“破冰之旅”。

台盟中央的一位负责人在接受记者采访时强调,农村地区的金融生态状况,不仅影响该地区货币政策传导、资源配置效率、金融稳定发展,而且最终决定该地区经济增长的可持续性。必须要加快发展,为后金融危机时期农村提供金融保障。

  (四)鼓励和促进邮政储蓄资金回流农村。邮政储蓄银行要充分发挥在农村的储蓄、汇兑和小额贷款功能,扩大邮政储蓄资金在农村的运用范围,通过积极开展储蓄小额质押贷款、中间业务等,逐步拓宽农村金融服务领域。各区县人民政府要支持邮储通过市场方式将多余资金回流农村金融机构,积极扶助邮政储蓄开展相关业务,努力促进邮政储蓄成为现代农业与新农村建设的重要支持力量。

农村金融机构没有建立起适合基本国情的经营机制。农村人口多、相对素质低;农村人均可耕地少、贫富差距大;农业专业化、标准化、规模化、社会化生产水平低;国民经济发展中农、轻、重不协调、农业基础差、发展缓慢是我国的基本国情。但从我国农村金融机构的经营机制看,由于自主创新不够,其经营理念、信贷产品、服务手段尚不能完全适应中国国情。

改革开放30多年来,我国农村金融高速发展,为农村经济持续稳定的发展做出了不可磨灭的贡献。但是,由于受诸多因素的影响,“融资难”的问题始终没有得到很好解决,严重制约“三农”问题的解决。

二是抓“小银行”。实践证明,在沿海发达地区,“小银行”可以为农村服务发挥大作用。浙江温州市瑞安探索出了农民专业合作、供销合作、信用合作“三位一体”的农村新型合作体系,并组建了全国首家农村合作协会,而瑞安农村信用社组建了温州第一家农村合作银行。银行通过农村合作协会来延伸业务。

冯光明告诉记者,在浙江,农信社和供销合作社合作推出了一种面向农民的金融产品———丰收卡,类似于城市居民通常使用的信用卡。当地的农信社选择一批信用良好、还款能力强、有致富项目的农户给他们发放丰收卡,每张卡有2万元的透支额度,农户可使用该卡到当地的供销系统网点购买化肥、农药、种子等农资,用于保证生产。受到了农民的普遍欢迎。

  四、健全机制,营造环境,努力改善农村金融生态

“三农”问题,实质是对农业长期投入不足累积的问题。目前党和政府已经制定并实施了“多予少取、放开搞活、工业反哺农业、城市带动农村”等大量惠农方针政策。而其中“多予”必须首先破解“三农”融资难问题。

(作者单位:中国农业发展银行)

三是抓“龙头”。全国政协委员王祥林说,设立农村金融机构的前提是有需求,有业务。现在很多商业银行并非没有向农村放贷的愿望,放贷难的原因之一是按照各家商业银行的标准,符合条件的客户不多。没有农业龙头企业,商业银行和“三农”之间难以实现有机联系。

全国政协委员、中国人保集团总裁吴焰建议将“农村信贷与保险结合起来”,他说:“保单有一个现金价值,尤其在农村来讲可以拿到养老保险,或者是健康保障的保单,用它做质押,获得农户一定时期的需要的一定量的用于农业生产的货币资金。”

文  号:宜府函(2007)145号

导致“三农”融资难的主要原因

进一步深化农村金融体制改革。一是国家要通过实施区别的税收政策、制定支农专项信贷计划等政策措施,引导商业银行下乡,不断创新涉农信贷业务,扩大支农信贷规模。二是要加快农业政策银行的改革,尽快实现中国农业发展银行的体制和机制创新,增强其支农功能。三是要放开并引导民间资本进入农村金融市场,促进农村新型金融机构发展。四是要建立主要服务于“三农”的农业政策性保险机构和农业融资担保机构并促使其发展。五是加快农村金融立法,尽快制定并出台农业政策性银行法和农村合作银行法等相关法律。

出席两会的部分代表委员认为,当务之急地方政府要找准三个“抓手”。一是抓“担保”。全国人大代表何培嵩说,完善农村信用担保体系,建立政策性保险公司是农村金融健康发展的助推器。成立政策性农业保险公司,可以化解银行和农民的风险,激励商业银行增加“三农”贷款投入。据悉,目前浙江省有各类农业信用担保机构31家,注册资金3亿多元,可以担保贷款额20亿元。

加大财税支持鼓励银行给农民贷款

  (五)积极组织放宽农村银行金融机构的准入试点。金融监管部门要全力做好调整放宽农村银行金融机构准入政策试点的组织实施工作,在加强监管、防范风险的前提下,鼓励适合农村需求特点的金融组织创新。积极支持和引导市内外银行资本、产业资本和民间资本到农村投资、收购、新设村镇银行、农村资金互助社等新型农村金融机构,推动构建多层次的农村金融市场,为民间资金向民间资本转变积累经验,为缓解中小企业融资难和“三农”贷款难探索新的思路。

调整和完善农村金融政策。一是要建立商业银行涉农信贷业务存款准备金制度,对农村金融实行区别的货币政策,通过人民银行再贷款增加对农村金融机构的涉农信贷资金来源。二是要对农村金融机构和各种金融机构的涉农贷款给予税收优惠。三是提高各金融机构涉农贷款呆坏账准备金的提取比例,提高其依靠自身经营全覆盖风险的能力。

农村现有生产力和生产关系制约农村金融业务的有效发展。目前我国农村以家庭联产承包为主要经营形式,导致生产规模小、可用于贷款抵押担保的资产少,抵御自然风险能力差。农村集体经济基础薄弱,缺少产业支撑,负债能力低。而我国农民由于受长期二元经济的影响,人均占有和可支配的资源少,综合素质相对较低,所获得的金融支持必然有限。

近年来,随着农村经济的快速发展,农村中形成了巨大的潜在金融需求,但是很多代表委员们在调研中发现,虽然农村金融服务网点很多,但大多只吸收存款而不发放贷款,像抽水机一样源源不断地从农村把资金转移到城市。同时随着四大商业银行逐步退出农村,只剩下农村信用合作社支撑着农村金融,这进一步加剧了农村金融发展的滞后。

  (一)加强领导。要切实搭建金融支持现代农业发展的政、银、企沟通协调机制,由市委农办牵头,组织金融机构和市政府金融办、市财政局、市商务局、市农业局、市畜牧局、市林业局等,建立金融支持现代农业协调工作小组,定期和不定期召开会议,研究金融支持现代农业的具体工作措施,努力探索建立适应发展现代农业的融资机制和信用制度。各区县人民政府及有关部门要积极引导、推动金融机构主动加强与农村经济组织的沟通联系,建立定期协作机制,通过各类融资洽谈会、金融产品推荐会等形式,有效解决新农村建设中的融资问题。

解决“三农”融资难的对策

构建农村新的生产关系,进一步解放生产力。一是要通过发挥农业产业化龙头企业的带动作用,加快农村专业合作社建设,发展集约农业,提高农业的专业化、标准化、规模化和社会化水平,促进农业分工,不断壮大农村集体经济。二是加大城乡统筹发展力度,积极探索工业反哺农业、城市带动乡村新途径,加快新农村建设,统筹城乡发展,转变城乡二元经济结构。三是加快农村第三产业发展,消化吸收农业剩余劳动力。四是加快农村社会保险建设,提高农民抗风险能力。

全国政协委员,民建福建省委主委郭振家建议,应当积极创新适合扩大农村内需的信贷产品,探索“以工哺农、以城带乡”类信贷品种。如,“劳动力向外转移”式品种,包括“进城打工农民技术培训”贷款、“农村经纪人”贷款和“打工创业”贷款品种。

  (一)金融机构要开拓思路,创新业务,增强服务功能。各涉农银行金融机构要增强创新意识,搞好为“三农”服务的制度和产品创新,增强服务现代农业的功能。要认真研究农村信贷市场,根据市场主体不同的需求、资产状况和信用程度,设计个性化的信贷产品;针对不同的贷款主体,制定与之相适应的贷款条件、放贷程序、管理方式和风险评价体系。要认真研究农村动产和不动产物权抵押担保等办法,切实解决农户贷款抵押担保难问题。充分运用国家和省、市增加农村扶贫、良种、农机具、农业产业化、小城镇建设等方面的财政贴息优惠政策,开发与之相适应的贷款品种和方式,努力增加配套信贷资金。加大对农村服务网点和结算网络及设备配置建设投入,改善服务条件,积极在农村推广和使用信用卡,尽可能方便农民结算;积极发展农村金融中间业务,增加农民的投资、理财项目;大力发展代收协管农村资金、代理保险等业务,延伸支农的广度和深度。

农村金融立法相对滞后。一是缺少农村金融法律、法规,现有的《商业银行法》和《贷款通则》没有专门考虑我国农业、农村和农民的特点,国家也没有制定农业政策性银行法;二是缺少农业合作金融法律、法规,我国农村信用合作社大都诞生于上世纪50年代,但至今仍没有制定农村合作金融的法律、法规;三是相关抵押、担保法没有认真考虑我国农村人均支配的社会资源少、农民人均收入长期较低等实际情况。

导致“三农”融资难的主要原因

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